Получение лицензии FinTech в Швейцарии – основные требования

FINMA (Swiss Financial Market Supervisory Authority), или в переводе на русский «Управление надзора за операциями финансового рынка Швейцарии», является органом, который контролирует деятельность финансового рынка страны: биржи, банки страховые компании и другие структуры.

Штаб-квартира организации располагается в Берне и Цюрихе. Парламент имеет надзорный контроль над FINMA, в остальном это финансово и функционально независимая организация.

Как нам сообщили эксперты, закон о надзоре за финансовым рынком (FINMAG) был принят 22 июня 2007 года, непосредственно учреждение FINMA было образовано в 2009 году слиянием нескольких организаций:

• Швейцарской федеральной банковской комиссии (SFBC);
• Федерального управления частного страхования (FOPI);
• Контрольного управления по борьбе с отмыванием денег (Kst GwG).

Цели и задачи FINMA

• защита инвесторов и кредиторов;
• продиводействие отмыванию денег;
• проведение процедур реорганизации и банкротства;
• функция регулятора финансового рынка;

Деятельность FINMA во многом служит укреплению высокой репутации швейцарского финансового центра. Организация финансируется за счет сборов с поднадзорных организаций.

Основные требования к FinTech (Финтех) компаниям для получения лицензии в Швейцарии:

• минимальный капитал 300 тыс швейцарских франков, составляющий при этом не менее 3% от полученных государственных депозитов.
• бизнес-план с учетом географии и целевой аудитории;
• полная информация о компании заявителя, филиалах, представительствах, и т.д.
• список всех участников с прямым или косвенным владением 5% и более (до уровня бенефициарного владельца с правом голоса и долей участия в капитале);
• состав руководящего органа, управляющего бизнесом, включая сведения о председателе, заместителе председателя и членах любых комитетов;
• информация о составе, организации и полномочиях Директоров;
• подробное описание деятельности и процессов;
• бизнес-план, включая бюджет (баланс, отчет о прибылях и убытках) на следующие три финансовых года с оптимистичным, реалистичным и пессимистическим сценариями;
• устав, организационные положения, адаптированые к деловой активности;
• организация и положения/политика компании, относящиеся к организации рисков, соблюдению и системе внутреннего контроля (включая политику в борьбе с отмыванием денег);
• описание хранения публичных депозитов (отдельно от собственных средств компании);
• в случаях, если заявитель является частью финансовой группы: организационная структура группы с информацией о существующих или планируемых лицензиях, выданных в соответствии с законодательством о финансовом рынке.

Как утверждают эксперты  Investmakler, сроки на подготовку и рассмотрение заявки на лицензирование обычно занимают от 2 до 6 месяцев, и зависят от сложности заявки. От сложности заявки и корректности предоставленных исходных  сведений зависит также стоимость подготовки заявления и стоимость его рассмотрения. FINMA взымает плату за рассмотрение заявки согласно почасовым ставкам своих специалистов. По этому же принципу происходит оплата  за работу юристов, занимающихся непосредственно подготовкой и подачей заявления.