Стартапы предлагают «китам» криптовалютного рынка займы под обеспечение биткоинами
До недавнего времени у людей, которым повезло купить криптовалюту за бесценок и хватило выдержки на то, чтобы её удержать, был только один способ почувствовать себя богатыми — продать биткоины. Но пока некоторые никак не решатся инвестировать в криптовалюту, другие не готовы с ней расставаться. На этом решили сыграть прогрессивные кредиторы: они предлагают займы, в которых биткоины выступают в качестве обеспечения, сообщает Bloomberg.
Стартапы вроде Salt Lending, Nebeus, CoinLoand и EthLend сейчас пытаются захватить нишу. Некоторые из них дают кредиты напрямую, другие выступают посредниками между заёмщиками и третьими лицами.
Роджер Вер, один из крупнейших держателей цифровой валюты, так прокомментировал нововведение:
Я очень заинтересован в том, чтобы пойти на такой шаг со своим биткоин-состоянием, но пока не нашёл подходящий сервис.
Около 40% всех биткоинов распределено среди 1000 крупнейших держателей, и, по мнению бывшего директора AQR Capital Management Аарона Брауна, владельцы 10% всех биткоинов захотят использовать их в качестве обеспечения по кредиту. Индустрия такого кредитования может вырасти до десятков миллиардов долларов.
Из-за большой волатильности биткоина риск для кредиторов довольно высок, поэтому и условия займа очень жёсткие. Дэвид Лечнер, финдиректор компании Salt, которая провела десятки таких сделок, говорит: людям, которые хотят получить $100 000 наличными, придётся отдать $200 000 в биткоинах в качестве обеспечения и платить от 12 до 20% комиссии в год. Такие проценты примерно соответствуют комиссиям по необеспеченным личным займам в США. Отличие в том, что с биткоинами люди могут занимать больше.
Подобное кредитование должно быть интересно майнерам, ведь им нужно платить в фиатной валюте за электричество и оборудование. Как и многие, кто верит в биткоин, они не хотят продавать добытую криптовалюту. Криптовалютным стартапам также нужны фиатные деньги, чтобы платить своим сотрудникам.
В ноябре лондонский стартап Nebeus начал помогать сторонним кредиторам выдавать займы, обеспеченные биткоином или эфиром. За первый день компания провела 100 сделок, а к середине декабря их набралось уже более 1000.
Некоторые кредиторы надеются реализовать систему займов с помощью технологии блокчейн. Они хотят прописать условия кредита в смарт-контрактах для автоматизации займа и выплат по нему.
Лукас Нуцци, аналитик Digital Asset Research, говорит:
Хотя у этой технологии есть потенциал, чтобы изменить кредитную систему, мы всё ещё находимся на начальном этапе. Ни одна компания не смогла полностью реализовать подобный подход.
Традиционные банки пока не готовы предлагать похожие услуги, поскольку абсолютное большинство из них не хранит криптовалюту, кроме того, пока нет общепринятого метода её отражения в финансовой отчётности. Но, по мнению управляющего партнёра Finadium Джоша Галпера, вскоре это может измениться:
Чем ближе банки подойдут к торговле цифровыми валютами, тем охотнее они начнут принимать биткоин в качестве обеспечения по кредитам. Вряд ли это произойдёт завтра, но я вполне представляю себе такую ситуацию через два-три года.
В заключении отметим, что на офлайновом рынке все еще много предложений на займы под 0 процентов. Заявляют специалисты. Многие используют этот финансовый инструмент для пополнения кассовых разрывов.