Внедрение технологии блокчейн — в центре внимания центробанки, финтех и другие крупные инициативы

В новом выпуске рубрики «Блокчейн для корпораций» Центр практического применения блокчейн-технологий «Орбита» специально для ForkLog составил обзор последних инициатив по внедрению технологии распределенного реестра в государственном и коммерческом секторах.

Сразу несколько блокчейн-решений от крупных компаний стали доступны широкому кругу пользователей: блокчейн-платформа торгового финансирования We.trade для клиентов скандинавского банка Nordea, блокчейн-сеть для цифровой идентификации Verified.Me для клиентов крупнейших канадских банков и сервис ThermoMonitoring для контроля температуры посылок для клиентов Swiss Post
Новые блокчейн-кейсы: Visa создает конкурента SWIFT, новые банки присоединяются к Marco Polo, центробанки Канады, Сингапура и Таиланда успешно тестируют цифровые валюты, МТС и Orange испытали блокчейн-решение для роуминга, новое решение для закупок фармацевтики от Pfizer и MediLedger, выдачи кредитов под залогов автомобиля от китайского Suning, проверка страховых сертификатов от Marsh, платформа для ускорения регистрации новых компаний в Гуанчжоу, сертификаты об образовании в Сингапуре
В России: Vostok для распределения бюджета в Нижнем Новгороде, платформа для голосования в Москве, Мастерчейн в июле переходит в промышленную эксплуатацию, Россети планируют пилотный проект в 2019 г.

В мире

Банк Nordea открыл доступ своим клиентам к платформе We.trade

We.trade – одна из ведущих блокчейн-платформ для торгового финансирования, участниками которой являются такие крупные европейские банки как Deutsche Bank, CaixaBank, Erste Group, Eurobank, HSBC, KBC, Natixis, Nordea, Rabobank, Santander, Soci?t? G?n?rale, UBS, и UniCredit. We.trade разработана на базе блокчейна Hyperledger Fabric. О запуске платформы было объявлено в июле 2018 года, однако, как это часто происходит с другими блокчейн-проектами, запуск был осуществлен в усеченном формате.

В начале мая возможность использовать сервисы we.trade своим клиентам предоставил финский банк Nordea. Целевая аудитория – малые и средние компании, участвующие в трансграничных поставках.

Зарегистрировавшись на сайте, компания получает доступ к сервису по поиску торгового партнера. Далее платформа позволяет осуществлять торговые сделки в электронном виде, а также использовать международное платежное решение. Пока на платформе делается акцент на возможность быстрого и безопасного оформления с использованием блокчейна лишь банковской гарантии. Однако, как отмечают представители Nordea, на базе we.trade постепенно будет сформирована экосистема для торговых операций, которая, по-видимому, охватит не только инструменты торгового финансирования, но и возможность отслеживания логистических операций.

Почему это важно: одна из передовых блокчейн-платформ стала доступна для обычных пользователей – это признак набирающего оборота перехода блокчейн-решений от тестовых версий к «боевым».

В Канаде запущена блокчейн-сеть для цифровой идентификации Verified.Me

Компания SecureKey Technologies объявила, что блокчейн-сеть для цифровой идентификации Verified.Me стала доступна для пользователей ряда крупнейших банков Канады: CIBC, Desjardins, RBC, Scotiabank и TD. Также ожидается, что к сети в скором времени присоединится еще ряд крупных финансовых компаний, включая Equifax и Sun Life Financial.

Созданная на базе Hyperledger Fabric, Verified.Me позволяет, пройдя один раз идентификацию в офисе банка или телеком-оператора, использовать ее для получения доступа к сервисам других участников сети. Подобный подход позволяет уйти от необходимости множественной регистрации клиентов с необходимостью физического посещения отделений для каждого отдельного поставщика услуг.

Verified.Me реализована в виде мобильного приложения и дает возможность предоставить пользователям доступ к своим личным данным различным организациям, контролируя объем передаваемой информации. Планируется, что с помощью данного сервиса клиенты смогут пользоваться не только банковскими услугами (например, открывать счета в банках), но и услугами страховых компаний, государственными сервисами и проч.

Почему это важно: сервисы по цифровой идентификации на блокчейне быстро развиваются и появляются у многих компаний. Примечательно, что Verified.Me уже реально доступен для обычных пользователей и поддерживается крупнейшими финансовыми организациями.

Швейцарская почта предложила клиентам блокчейн-решение для контроля температурного режима перевозки посылок

7 мая Швейцарская почта (Swiss Post) объявила о запуске сервиса ThermoMonitoring, обеспечивающего автоматический контроль внутренней температуры посылок, пересылаемых в специальных контейнерах ThermoCare. С помощью данного решения можно удаленно контролировать любые отклонения и нарушения температурного режима при перевозке посылок и определять, кто несет за это ответственность.

Решение представлено в партнерстве с блокчейн-стартапом Modum, который в прошлом году со своим решением MODsense выиграл престижную премию Digital Economy Award в категории инновационные продукты.

Отмечается, что подобный сервис может быть особенно актуален для перевозки фармацевтических препаратов и перевозки пищевых продуктов.

Почему это важно: это одно из первых решений, совмещающих использование блокчейна и IoT, которое стало доступно обычным пользователям и продвигается крупной национальной компанией с миллионами пользователей.

Блокчейн в финансовом секторе

Visa создает конкурента SWIFT

Компания Visa объявила о покупке Earthport, компании, контролирующей платежную сеть с банками в 87 странах. В число клиентов Earthport входят Bank of America Merrill Lynch, TransferWise и BNP Paribas, также компания поддерживает партнерские отношения с Ripple.

Сумма сделки составила ?247 млн ($321,1 млн), при этом примечательно, что на покупку Earthport также претендовала Mastercard.

На базе сети Earthport Visa планирует создать конкурента SWIFT для проведения платежей, международных P2P-переводов и B2B-платежей. Для крупных B2B-переводов планируется использовать блокчейн-платформу B2B Connect.

Несколько ранее Visa заключила партнерство с FIS, крупнейшим мировым провайдером технологических решений для финансовых институтов. В его рамках общие банковские клиенты FIS и Visa получат доступ к системе B2B Connect. Платформа позволяет осуществлять B2B-платежи напрямую между участниками транзакции без включения в процесс промежуточных банков (как это реализовано в SWIFT). Целевой сегмент B2B Connect — переводы крупных сумм, которые обычно проходят сложные проверки на антиотмывочные процедуры, что существенно замедляет переводы.

Почему это важно: мировой рынок денежных переводов огромный по своим объемам (десятки триллионов долларов), однако достаточно устаревший с точки зрения технологической реализации – медленный, дорогой и непрозрачный. Это привлекает все новые компании выходить на рынок с передовыми технологическими решениями и бизнес-моделями. Разворачивающаяся конкуренция между Ripple, IBM World Wire, Visa (B2B Connect), JP Morgan (Interbank Information Network) и SWIFT (в партнерстве с R3) показывает, что именно блокчейн-решения вскоре сформируют новую глобальную инфраструктуру для рынка международных денежных переводов.

Raiffeisen Bank присоединился к платформе Marco Polo

Marco Polo позиционирует себя в качестве крупнейшей и наиболее быстро растущей блокчейн-сети, специализирующейся на торговом финансировании. Ее развитием занимаются консорциум R3 (разработчик блокчейн-платформы Corda), а также компания Trade X. На конец марта 2019 года в число партнеров Marco Polo присутствовало 17 ведущих мировых и региональных банков.

В конце апреля-начале мая к платформе присоединились новые участники: одна из крупнейших австрийских банковских групп Raiffeisen Bank International, а также три финансовые организации из Германии: ведущий провайдер финансовых услуг в Баварии BayernLB, лидер банковского сектора Франкфурта Helaba, а также S-Servicepartner, крупный провайдер бэк-офисных услуг, обслуживающий более 270 сберегательных банков.

Почему это важно: в конце марта 2019 года было объявлено, что Marco Polo в качестве ключевого приоритета рассматривает быстрое наращивание количества участников блокчейн-сети. Именно эффект масштаба позиционируется как одно из главных конкурентных преимуществ. Судя по новым партнерствам, Marco Polo успешно реализует свои планы и становится лидером на рынке блокчейн-платформ для торгового финансирования.

Проведены первые трансграничные блокчейн-платежи с участием центробанков

В рамках параллельных блокчейн-проектов (Jasper в Канаде и Ubin в Сингапуре) центробанки двух стран осуществили первый в истории успешный трансграничный перевод с использованием цифровых валют (CBDC). В ходе тестирования были соединены две внутренние платежные системы, работающие на разных технологиях: канадский Jasper работает на блокчейне Corda, а Ubin в Сингапуре – на блокчейне Quorum.

Суть тестирования заключалась в осуществлении поставки одной валюты против другой валюты (Payment versus Payment — PvP) без привлечения третьей доверенной стороны. Обычно, так как поставка валют происходит не одновременно, для снижения рисков участвующих банков процесс осуществляется через доверенного посредника, например, через одного из крупнейших операторов взаиморасчетов на рынке форекс компанию CLS.

Почему это важно: центробанки медленно, но верно движутся в направлении использования блокчейна для организации платежных систем. Несмотря на осторожность в плане перехода к цифровым валютам, тестирование этих процессов идет полным ходом.

Wipro и R3 протестировали прототип цифровой валюты для центробанка Таиланда

Прототип цифровой валюты центрального банка (CBDC) был разработан в рамках первого этапа проекта Inthanon, запущенного Центральным банком Таиланда в августе 2018 года. На первом этапе были протестированы возможности блокчейна для таких ключевых платежных функций, как токенизация денежных средств, децентрализованный трансфер денег, управление очередью оплаты, а также решение проблемы «денежных пробок» (gridlock resolution).

Одним из главных достижений проекта называется создание блокчейн-решения для автоматизации и повышения эффективности управления наличностью в рамках Liquidity Saving Mechanisms (LSM).

Почему это важно: новый кейс успешного тестирования блокчейн-решения для цифровой валюты центробанка на платформе Corda.

Блокчейн в бизнес-секторе

МТС и Orange испытали блокчейн-решение для роуминга от IBM и Syniverse

Технологическая компания Syniverse сообщила об успешном тестировании блокчейн-решения для межоператорского биллинга и расчетов, разработанного совместно с IBM.

При заграничных поездках, находясь в роуминге, клиенты одного телеком-оператора часто используют услуги другого оператора. При этом между операторами происходит обмен информацией и платежами по предоставленным услугам. В настоящее время подобные процедуры требуют многочисленных сверок информации из биллинговых систем различных операторов, обмена бумажными документами, а также зачастую приводят к спорным ситуациям.

Syniverse совместно с IBM разработали блокчейн-решение, позволяющее мгновенно валидировать информацию из биллинговых систем, а также автоматизировать расчеты между операторами с помощью смарт-контрактов.

В пилотном тестировании приняли участие французская телеком-компания Orange и российская МТС. В дальнейшем планируется расширение состава участников проекта.

Почему это важно: телеком-операторы во многих странах принимают активное участие в создании блокчейн-решений для повышения эффективности бизнес-процессов. Примечательно, что в данном случае одной из компаний, пилотирующих новое блокчейн-решение стал российский телеком-оператор МТС.

Китайский ритейлер Suning успешно протестировал платформу «блокчейн + IoT» для кредитования под залог автомобилей

Blockchain + Internet of Things – финансовая блокчейн-платформа, которую использует подразделение Suning Finance для предоставления клиентам кредитов под залог автомобилей. Новое решение позволяет решить проблему сложности и высокой стоимости контроля за имуществом, используемым в качестве залога под обеспечение кредита.

С помощью установленных на автомобилях IoT-сенсоров появляется возможность контролировать местоположение автомобилей, а также отслеживать другие показатели, которые могут помочь определить возможные ситуации, связанные с повышенным риском для залогового имущества или мошенничества со стороны владельца автомобиля.

С помощью блокчейна формируется единая доверенная информационная среда между кредиторами, владельцами автомобилей и возможными внешними участниками, включая организации, осуществляющие контроль за залоговым имуществом, государственных инспекторов и т.д.

Платформа была запущена в марте 2019 года, и с тех пор через нее было выдано кредитов на 200 млн юаней (около $30 млн).

Почему это важно: использование блокчейна для контроля залогового имущества – крайне перспективное направление, которое пока еще не получило должного развития. Развитие подобной платформы крупной китайской компанией показывает, что в азиатском регионе есть явный спрос на подобного рода решения.

Pfizer и MediLedger работают над новым блокчейн-решением для закупок фармацевтики

MediLedger – одна из ведущих блокчейн-сетей в сфере здравоохранения в США, работающая над решением для отслеживания возвратов фармацевтической продукции в соответствии с требованиями ужесточающегося американского законодательства в этой сфере (DSCSA). В начале 2019 года компания Chronicled (разработчик MediLedger) привлекла $16 млн. на доработку данного решения. В числе партнеров MediLedger такие лидеры фармацевтической отрасли, как Pfizer и Genentech, а также крупные оптовые продавцы — Amerisource Bergen и McKesson.

В начале мая было объявлено, что MediLedger работает над новым блокчейн-решением, нацеленным на повышение эффективности контрактации оптовых закупок фармацевтики. Производители фармацевтики продают препараты через оптовых поставщиков, однако с отдельными группами потребителей (например, с GPO) договоренность о ценах достигается напрямую, причем цены для GPO могут быть ниже, чем цены, по которым продукция отгружается оптовым поставщикам. В ходе поставок фармацевтических препаратов могут изменяться как условия контрактования, так и состав GPO. Блокчейн призван обеспечить доступ к актуальной и достоверной информации для всех участников процесса.

Почему это важно: судя по всему, интерес к блокчейну среди участников фармацевтической отрасли в США постепенно выходит за рамки необходимости подстраиваться под ужесточающееся законодательство и начинает трансформироваться в поиск кейсов для повышения эффективности бизнес-процессов.

Страховой брокер Marsh запускает блокчейн-решение для подтверждения наличия страховки

Сертификат о наличии страховки коммерческой деятельности обычно представляет собой бумажный документ. При этом для многих отраслей (строительство или добыча нефтегазовых ресурсов) наличие подобного документа у подрядчиков является обязательным требованием для допуска к работам.

В 2018 году Marsh совместно с компаниями ISN и IBM начала разработку блокчейн-решения, позволяющего оцифровать процессы, связанные с проверкой наличия страховок у подрядчиков. О его скором запуске было объявлено в конце апреля.

Первая версия продукта представляет собой цифровое приложение, позволяющее в режиме самообслуживания находить, просматривать, выпускать и перевыпускать страховые сертификаты в режиме 24/7.

Почему это важно: блокчейн-проекты в страховании начинают переходить из стадии разработки в стадию «боевого» тестирования.

Блокчейн в государственном секторе

В Гуанчжоу запущена блокчейн-платформа для ускорения регистрации новых компаний

В районе Хуанпу города Гуанчжоу, третьего по величине города в Китае, запущена блокчейн-платформа для предоставления государственных услуг для бизнеса.

Платформа представляет собой распределенную сеть, с помощью которой стартапы могут в один клик через специальную программу в WeChat зарегистрировать компанию, получить лицензию на ведение определенной деятельности и открыть банковский счет. Таким образом ускоряется процесс открытия новых компаний – полный комплекс действий, необходимых для запуска нового бизнеса можно осуществить за несколько минут.

Почему это важно: схожие инициативы по упрощению регистрации компаний с помощью блокчейн-платформ тестируются в разных странах: Швейцарии, Сингапуре и др.

В Сингапуре начнут выдавать сертификаты об образовании на блокчейне

Министр образования Сингапура Онг Йе-Кун объявил, что начиная с сентября 2019 года выпускники образовательных учреждений (как высшего образования, так и колледжей) будут получать сертификаты об образовании, заверенные при помощи блокчейна. Данный проект реализуется в рамках национальной государственной программы OpenCerts.

Учет сертификатов будет вестись на блокчейне Ethereum. При подаче документов для приема на работу или поступления в другой вуз, достоверность диплома можно будет легко проверить на онлайн-платформе OpenCerts.io.

Почему это важно: многие университеты по всему миру реализуют схожие блокчейн-проекты. Однако прецедентов запуска блокчейн-сервиса для проверки подлинности документов об образовании на национальном уровне пока еще не было.

В России

В Нижнем Новгороде планируют использовать Vostok для распределения городского бюджета

Блокчейн планируется использовать для обеспечения прозрачности системы голосования жителей по поводу использования уплаченных ими налогов. Данная инициатива реализуется в рамках проекта «Умный город», для которого Нижний Новгород стал пилотной площадкой в марте.

Ожидается, что соответствующий договор будет подписан между правительством Нижнего Новгорода и блокчейн-компанией Vostok в рамках Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) в июне.

Почему это важно: несмотря на то, что запуск подобной системы вряд ли приведет к быстрому изменению бюджетной системы, само использование блокчейна для голосований по различным вопросам – весьма перспективное направление.

В Москве протестируют блокчейн при голосованиях в студсоветы

На фоне принятия Госдумой в первом чтении законопроекта об экспериментальном электронном голосовании на выборах в Мосгордуму власти Москвы начинают подготовку к тестированию блокчейн-решений для проведения голосований. В частности, замруководителя Департамента информационных технологий (ДИТ) столицы А. Костырко сообщил, что тестирование программы электронного голосования на выборах в главстудсоветы в университетах состоится в июле.

Почему это важно: тема использования блокчейна для проведения реальных выборов становится все ближе к реальности. В США использование блокчейна для голосований на выборах – уже реальность, но для очень узкой категории населения. В других странах пока идет только проработка или тестовые испытания. Поддержка государством инициативы по проведению электронного голосования может вывести Москву в число лидеров в применении блокчейна в данном сегменте.

Мастерчейн перейдет в промышленную эксплуатацию

Первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова сообщила, что в июле планируется запуск в промышленную эксплуатацию блокчейн-решения для учета электронных закладных.

Пилотные сделки по учету электронных закладных на блокчейн-платформе Мастерчейн прошли еще в конце 2018 г. Пионерами стали 6 крупных российских банков – Сбербанк, Газпромбанк, ГК Регион, Райффайзенбанк, Абсолют банк и Ак Барс Банк.

Почему это важно: один из основных упреков в отношении блокчейн-систем – дефицит кейсов их масштабного использования. Поэтому переход блокчейн-решения для учета электронных закладных в промышленную эксплуатацию может стать знаковым для блокчейн-отрасли в целом.

Пилотные проекты Россетей задействуют технологию блокчейн

Генеральный директор компании «Россети» П. Ливинский рассказал о запланированных на 2019 год пилотных проектах по программе цифровой трансформации электросетевого комплекса. В числе этих проектов – использование блокчейна для расчетов за передачу электроэнергии.

Почему это важно: еще одна крупная российская промышленная компания начинает тестировать блокчейн.

Источник

[ ОБСУДИТЬ НА ФОРУМЕ ]

Календарь мероприятий

Нет предстоящих мероприятий